This article is published by The Legal Warning India and written by Advocate Uday Singh.

UPI Collect Request Scam में fraudster आपको payment receive करने के नाम पर एक UPI request भेजता है और कहता है कि इसे approve करने पर पैसा आपके account में आएगा। कई situations में approve करने का अर्थ आपके account से पैसा भेजना हो सकता है। Fraud हो चुका है तो panic में दूसरा payment न करें और तुरंत bank तथा cyber-fraud reporting mechanism को inform करें.

UPI Collect Request Scam क्या है?

UPI payment request legitimate transactions में भी इस्तेमाल हो सकती है। Scam तब बनता है जब कोई व्यक्ति refund, KYC, reward, booking या payment-receive करने का बहाना बनाकर आपको ऐसी request approve करने के लिए convince करता है जो वास्तव में debit transaction हो सकती है.

Golden rule: किसी अनजान व्यक्ति की payment request को blindly approve न करें। Request approve करने से पहले app पर दिखाई दे रहे name, amount और transaction purpose ध्यान से पढ़ें.

Fraud होने के बाद तुरंत क्या करें?

1. 1930 पर तुरंत report करें

Financial cyber fraud में National Cyber Crime Helpline 1930 पर जितनी जल्दी report की जाए, उतना बेहतर है। National Cyber Crime Reporting Portal पर भी complaint दर्ज की जा सकती है: cybercrime.gov.in.

Transaction ID/UTR, date and time, amount, UPI ID, mobile number, bank details और screenshots तैयार रखें। Official cybercrime system accurate details देने पर जोर देता है.

2. अपने bank को तुरंत written complaint दें

Bank customer care के साथ available written/digital channel से unauthorised transaction report करें और complaint/reference number सुरक्षित रखें। RBI customer-protection framework timely reporting को महत्वपूर्ण मानता है; liability facts और customer conduct पर depend कर सकती है.

3. UPI app में dispute raise करें

Transaction history में available “Report Issue”, “Raise Complaint” या equivalent dispute option का इस्तेमाल करें। NPCI के complaint mechanism में fraudulent/unauthorised transactions के लिए अपने bank से redressal लेने की बात दी गई है: NPCI Complaint.

कौन-कौन से evidence तुरंत सुरक्षित रखें?

• UPI transaction ID / UTR / reference number
• Bank statement या transaction screenshot
• Collect request का screenshot
• Fraudster का mobile number और UPI ID
• WhatsApp/Telegram/SMS/email chats
• Call logs और available recordings
• Fraud website/app/link की details
• 1930 या cybercrime complaint acknowledgement

Evidence को edit या delete करने के बजाय original records preserve करना बेहतर है। हमारी Digital Evidence guide में electronic evidence preserve करने के practical points हैं.

UPI Collect Request Fraud में कौन-से कानून लागू हो सकते हैं?

Exact legal sections facts पर depend करते हैं। Deception करके किसी व्यक्ति को property/payment deliver करने के लिए dishonestly induce करने पर Bharatiya Nyaya Sanhita, 2023 की Section 318 relevant हो सकती है। Computer resource या communication device के माध्यम से personation करके cheating हुई हो तो Information Technology Act, 2000 की Section 66D facts के अनुसार relevant हो सकती है। किसी दूसरे व्यक्ति के password या unique identification feature के dishonest/fraudulent use में Section 66C का प्रश्न भी facts के आधार पर उठ सकता है.

इसलिए केवल “UPI fraud” देखकर fixed section मान लेना सही नहीं है। Transaction trail, messages, identity, intention और available evidence के आधार पर legal classification होती है.

क्या UPI fraud का पैसा वापस मिल सकता है?

Recovery possible हो सकती है, लेकिन guaranteed नहीं। परिणाम reporting की speed, funds की current location, transaction trail, bank/payment intermediary response और investigation पर depend कर सकता है। अगर रकम multiple accounts में transfer या cash-out हो चुकी है, तो recovery अधिक complex हो सकती है.

कब legal guidance लेना useful हो सकता है?

यदि bank complaint के बाद response unclear है, cyber complaint में factual details ठीक से record नहीं हुई हैं, transaction large-value है, beneficiary account trace/recovery issue है, या police/cyber unit के सामने representation देना है, तो documents के आधार पर procedural legal guidance ली जा सकती है.

Cyber Fraud Legal Guidance page पर available informational services देख सकते हैं। कोई recovery या case result guarantee नहीं किया जाता.

Common mistakes जो UPI fraud के बाद नहीं करनी चाहिए

• Fraudster को और पैसा भेजना
• “Refund के लिए OTP बताइए” जैसी बातों पर भरोसा करना
• UPI PIN, OTP या password share करना
• Chats और transaction screenshots delete करना
• Bank/1930 reporting delay करना
• Fake recovery agents को advance fee देना
• बिना verification आरोपी की personal information public करना

UPI Collect Request Scam से कैसे बचें?

• हर collect/payment request को independently verify करें.
• “Receive money” और “Pay money” का difference समझें.
• Unknown QR/link पर payment या login न करें.
• UPI PIN केवल payment authorisation के लिए डालें; किसी को बताएं नहीं.
• Refund/KYC/customer-care के नाम पर remote-access app install न करें.
• Transaction alert आते ही तुरंत check करें.

Read Also

• National Cyber Crime Reporting Portal – Complaint Guide
• Online Payment & Recovery – Legal Remedies
• Cyber Crime से Bank Account Freeze होने पर क्या करें?

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Disclaimer: This article is for general legal information and awareness purposes only. It does not constitute legal advice or solicitation. Communication is purely informational, in compliance with Bar Council of India Rule 36.